2007年08月21日

郵便局で投資信託ってあまり知られていませんが

郵便局は、多くの人にとって最も身近な金融機関のひとつです。お金の運用をしたいと考えながら、もっとも金利を期待できる商品として、郵便局の定期預金のみ、利息の低さにお悩みの方もいらっしゃると思います。そんな方向けに最近の低金利時代にお金を増やせる商品が、郵便局で販売されている投資信託です。

大和ストックインデックス225ファンド:国内の株式市場の動きと長期的な成長をとらえることを目標に、日経平均株価に連動する運用を目指します。日興五大陸株式ファンド:信託財産の着実な成長を目的として、世界の株式市場全体の値動きをとらえるよう運用を行います。GS日本株式インデックスプラス:国内株式中心に投資します。信託財産の長期的な成長を図ることを目標として運用を行います。住信日本株式SRIファンド「住信SRIマザーファンド」の受益証券を通じて国内の株式に投資を行い、中長期的にベンチマークである東証株価指数(TOPIX)を上回る投資成果を目指します。

野村世界6資産分散投信・成長コース:株式中心に投資します。信託財産の成長を目的に運用を行うことを基本とします。野村世界6資産分散投信・分配コース:外国債券中心に投資します。インカムゲイン(利子配当収益)の獲得と信託財産の成長を目的に運用を行うことを基本とします。野村世界6資産分散投信・安定コース:国内債券中心に投資します。信託財産の着実な成長を目的に運用を行うことを基本とします。日興五大陸債券ファンド(毎月分配型):海外債券に投資します。信託財産の着実な成長を目的として、世界の債券市場全体の値動きをとらえるよう運用を行います。DIAM世界リートインデックスファンド(毎月分配型):不動産に投資します。S&P/シティグループ・グローバルREITインデックス(円換算・ヘッジなし)の動きに連動する投資成果を目指して運用を行います。

投資信託は、預貯金と違い、元本は保証されません。郵便局で扱っているから安心となにも考えずに商品を選ぶことは、避けたいものです。投資信託は、基本的には既に分散投資されていますが、さらにリスクを抑えるのなら、そのファンドの投資先が異なるものを選び、できるだけ、元本割れのリスクを避けるなどの工夫が必要です。





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2007年08月20日

株式投資を始める前の知識

株式投資の目的を明確にすれば、いつまでにどのくらいの利益を得たいかが計画が立てられるので、自然にそれにあった投資スタイルが決まってきます。特に、株式投資の初心者の段階では、回りの多くの情報に影響されやすいので、まさに最初が肝心と言えます。

書店で見かける雑誌などには、デイトレードで簡単に稼ぐことができるように見えるものもあります。しかし、株価の上げ下げが非常に大きな銘柄を投資対象にしますので、株式投資の初心者には困難です。瞬時の判断を、連続で正確に下せるようになるには、経験が必要です。

中長期投資は、デイトレードのようなハイリスク・ハイリターンではありません。リスクの分散もできますし、基本的にはローリスクです。自分の株式投資の目的に応じて、様々な観点からの投資が可能です。初心者は、まずじっくりと中長期の視点に立つほうが良いです。

これから株を始めようとするなら、株式投資のスタートは、まず口座開設からです。ネット専門の証券会社の利点は、何といっても手数料安いことと自分の好きな時間に取引が可能な点です。窓口メインの証券会社の利点は、書類を持っていけば口座開設が即日であること、担当者がつくので色々と相談できることです。





タグ: 投資
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2007年08月19日

生命保険で得をするコツ

生命保険は長期間、保険料を支払いますが、支払った保険料はどうなるのでしょう?支払った保険料を満期時に受取れるのが養老保険です。積立型とも言われています。支払った保険料が返ってこないのが定期保険です。こちらは掛け捨てで、死亡保障のみを目的としており、養老保険と比べて同じ保険料なら定期保険の方が保障は高くなります。同じタイプでは医療保険がありますが、こちらは高額の医療費を補填する目的のものです。

生存保障型は保険契約者が生存していれば何らかの給付金(例えば入学祝金など)が受取れる、というものです。しかし、生命保険であることには変わりはないので、こうした給付金を別の金融商品で積立て、保障はもっと保険料の安い生命保険にする、という方法も考えられます。保険に積立部分があるので、自然にたまっていって便利、という人にはいいかもしれませんが、トータルの収支を考えた場合、良く研究しないと結局、保険会社の口車に乗せられた、となります。一方、死亡給付型は保険契約者が死亡や高度障害に陥ったときに支払われる死亡保険金のことです。

生命保険の販売方法では国内生保と外資ではかなり違います。国内生保は営業の主力がセールスレディであるのに対して、外資系はほとんどが男性です。そのほかに外資はTVCMを通じた通販も得意です。こうした販売方法が取れるのは、外資の保険は単純で誰にでも分かりやすいからだといわれています。逆に国内生保は、色々な特約などを付加していく商品設計のため、保険の内容が分かりにくいといわれています。

このように生命保険には色々な種類がありますが、どの保険に加入するかは悩みます。しかし、自分の年齢や将来設計などを一度、紙に書いてみてください。人生の時々で必要な生命保険の種類は変わるはずです。例えば結婚を機に大型保障の保険に加入する、会社の経営者になった、などです。必要な情報はインターネットの生命保険比較サイトなどを利用することで得られます。





タグ:生命保険
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2007年08月18日

国民健康保険の仕組み

国民健康保険は、相互扶助の精神に基づいて創設された公的な医療保険制度です。医療保険とは、病院で医療を受けたときの医療費の支払額の一部または全額がカバーされる保険です。国民健康保険の加入者が収入に応じて保険料を出し合い、その中から治療費の7割が国民健康保険から支出され、自己負担は医療費の3割で済みます。

この国民健康保険は5200万人が加入し、7600万人が加入する職域保険とともに公的な医療保険制度を構成しています。職域保険は、さらに企業が運営する組合健康保険、政府が運営する政府管掌健康保険、船員向けの船員保険、公務員や私立学校の教師向けの共済組合、などに分かれています。

国民健康保険は農業従事者、自営業者、失業者、退職者、無職の人など、他の公的な医療保険に加入できない人が加入します。制度が出来た1938年当初は農山漁村の住民を対象としていましたが、1958年から企業や官公庁に勤めていない国民にまで対象が広げられています。

国民健康保険は地方自治体(市町村)を単位とした地域ごとの運営となっています。したがって、地域ごとの医療費の使用状況や加入者の年齢構成、収入状況により保険料が異なります。現在では高騰する医療費を背景に、ほとんどの自治体において国民健康保険財政は破綻寸前となっています。





タグ:保険
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2007年08月17日

火災保険の一般的な話題

火災保険は火災などの災害から大切な建物や家財を守る保険です。契約によって補償の範囲や内容はさまざまですが最近では、建材や立地など住まいの状況に応じた補償内容を契約者自身で選択し、保険内容を組み立てるものが多くなっています。

保険に入る際には以下の点を確認しておくことが必要です。 1、不動産登記簿謄本で、建物の構造・面積を確認しましょう。 2、建物の評価額を確認して、補償額を決めます。 3、 建物と家財、あるいは建物だけ、家財だけ、など保険の目的を確認しましょう。

通常、保険は時価で損害を補償しますので建物が全焼した場合、同等の家を建て直すだけの補償を得られませんので注意が必要です。保険金だけで同等のものを新たに建築・購入するには、再調達価額で保険金額を設定する「価額協定保険特約」 という特約を付けます。

火災保険会社を決める場合には、以前なら1件1件各社に電話で内容を何回も伝えたり、営業マンに会ったりと非常に手間と気苦労もありました。今はインターネットを活用しましょう。一度の入力で複数の保険業者から一括見積もりが出来るサイトもあるので有効活用してみて下さい。





タグ:保険 火災
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2007年08月16日

外国為替証拠金取引(FX)を始めるにはどうするか

外国為替証拠金取引(FX)を始めるには、FX業者は、どのように選べばいいでしょうか?外国為替証拠金取引(FX)を始めるには、FX業者と契約をして、そのFX業者に口座を開設します。証拠金を、FX業者に預け、その証拠金を元手にFX業者があなたの指示に従い外国為替市場で取引をしてくれます。

FX=外国為替証拠金取引を始める際に、どのようなFX専門業者があるか調べましょう。一般投資家がFX商品に売買できるようになって、まだ、10年ぐらいです。短期間に急速に広がってきたので、中には問題のあるFX専門業者もあります。現在、FX=外国為替証拠金取引を取り扱っているFX専門業者は、数百社とあります。その中から、自分が求めるサービスをしてくれるFX専門業者を選びましょう。どのFX専門業者でも同じようにみえますが、同じではありません。

期待するサービスは人によって違いますよね。外国為替証拠金取引(FX)のサービスは、取扱い業者によっていろいろあります。売買手数料が安い業者。通貨の種類が豊富な取扱い業者。取引単位が数万円から。レバレッジが臨機応変。多彩な情報量がある会社。取引サービスがわかりやすい。デイトレードで売買をして利益を上げたい方。中長期に運用して利益を上げたい方。投資資金やスタイルも、それぞれ違います。人によって、取扱い業者に求めるサービスが違います。しかしながら、外国為替証拠金取引(FX)の法律の整備は、まだ、日も浅く、実際問題、悪徳な取扱い業者が存在しているのも事実です。がしかし、優良な取扱い業者も探せばありますので、自分の求めるサービスは何かを見極めて、信頼できる取扱いFX業者に絞りましょう。

優良なFX業者を見極めるポイントとは何でしょうか?外国為替証拠金取引(FX)のFX業者を選ぶ際は、外国為替証拠金取引(FX)の以下の点に注意して下さい。金融先物業者として登録していること。会社の業務内容や業績の安定度はどうか。改正取引法の遵守をしているか。個人情報の守秘義務は。財産保護の対応してくれるか。外国為替証拠金取引(FX)では、顧客の資産をFX業者の資産と分離して管理し、信託銀行に顧客の資産を信託しているところをみつけて下さい。外国為替証拠金取引(FX)の売買も含み、信託法により、債権者からの差し押さえから保護されます。また、外国為替証拠金取引(FX)のリスクについて説明してくれているか。うまい話しだけを説明しているFX業者は注意が必要です。これらの点に注意をし、自分の求めているサービスを提供してくれるFX業者を選びましょう。





タグ:FX 為替
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2007年08月15日

FX(外国為替証拠金取引)をするメリットはいろいろ

FX=外国為替証拠金取引は、株式投資に匹敵する儲けを狙う外貨投資法です。元手のお金を証拠金として証券会社やFX専門業者に預け、その証拠金を担保にお金を借りて取引を行います。FX=外国為替証拠金取引は、1998年に日本と外国とのお金の取引を規定する法律「外為法」が改正され誕生した取引方法で、取引開始の当初は、金融庁のような監督官庁がなく、詐欺まがいの取引も多くありました。しかしながら、2004年12月に「改正金融先物取引法」が成立し、取扱い商品の説明義務や無理な勧誘の禁止などが明文化されました。これにより、取引トラブルは減少し、FX=外国為替証拠金取引のメリットが見えてきました。FX=外国為替証拠金取引は、外貨預金や外貨MMF、また株式投資と比べて儲けのチャンスが多い有効な投資方法です。

他の外貨投資商品や株式投資と比べて、なぜFXの儲けのチャンスが多いのでしょうか。もっとも大きな魅力は「少ない資金で大きな取引ができる。」ということです。元手が10万円なら、他の外貨投資商品や株式投資では、10万円までしか取引が行えません。しかしながら、FX(外国為替証拠金取引)なら、その数倍での取引(レバレッジ)も可能なのです。さらに、取引時間に成約がありません。為替が変動しやすい時間に自由に取引が行なえます。他の外貨投資商品や株式投資では、このようなことはできません。時間に成約があります。次にスワップ金利が受け取れます。スワップ金利とは通貨間に生じる金利差のことです。スワップ金利は投資した金額に対して毎日支払われます。さらに、FX(外国為替証拠金取引)は、手数料が安いという点があります。その手数料は外貨預金と比較して数倍も安いのです。FX(外国為替証拠金取引)は、外貨預金(1円)の10分の1くらい(10銭)で済みます。

良いこと場仮のようですが、FX(外国為替証拠金取引)にもデメリットはあります。FX(外国為替証拠金取引)は、大きな儲けが期待できますが、損をする可能性があるということも知っておく必要があります。FX(外国為替証拠金取引)は、レバレッジ効果のため、元手の数倍で取引ができますが、損が予想以上に大きくなる可能性もあります。通貨の大幅な下落が起こり為替差損が生じるケースです。また、証券会社やFX専門業者に預けている証拠金が全額保証されていませんので、注意してください。元本は保証されていません。例えばFX専門業者が倒産する場合に証拠金を失うこともあります。金利の高い通貨から金利の低い通貨に買い換えた場合、スワップ金利を逆に支払わなければなりません。FX(外国為替証拠金取引)のデメリットを十分に理解し、デメリットと上手に付き合い、いい機会がきたら大胆に行動をしましょう。

終わりに、実際、FX=外国為替証拠金取引を始めるのにどのようにすればいいのか、みていきましょう。FX=外国為替証拠金取引を始めるには、証券会社やFX専門業者に口座を開設する必要があります。そのため事前に業者をWEB等を利用して調べ、2-3社に資料請求をしましょう。申し込み契約をすれば口座が開けます。その後、証拠金を、口座に振り込みますと取引開始です。あなたが証券会社やFX専門業者に指示を行ないます。指示の方法は、電話取引、ウェブ取引、携帯電話等のモバイルを利用して行ないます。その中でウェブでの取引がお勧めです。なぜならウェブ取引であれば24時間いつでも取引ができますし、ウェブ上にいろいろな情報が満載でしかも為替状況が瞬時にわかりますので、儲けのチャンスを逃しません。モバイルも併用して利用すれば、いつでもどこでも取引が可能です。最近、日本の財政状況が危機的な状況です。それゆえ、金融資産の保全のため、外貨で資産を持つことでリスク回避につながります。そのような状況の中で外貨投資が人気を集め、その中でもFX=外国為替証拠金取引の人気が上昇しています。加えて、儲けるためには、世界の政治・経済の動きを知る必要があります。なぜなら、為替相場は国々の動きにより、為替レートが上下するからです。そのため、グローバルな視点で物事がみられるようになることも、広い意味ではメリットですね。











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2007年08月14日

マイカーローン利用の注意点

マイカーローンとは自動車ローンのことです。昔は、自動車ローンというと新車購入時に自動車販売会社経由で申し込みするのが一般的でしたが、近年は銀行、信販会社の金融会社が参入し車検費用、修理費用など自動車購入費用以外にでもローンを組むことができるようになり、大変便利になってきました。

このマイカーローンの特徴は、自動関係に限定されたローンであるため、融資金額は10万円から300万円までの間がほとんどです。一般的には自動車ディーラ経由でマイカーローンを組むと金利がたかく、銀行等などで組んだ方が金利が低いといわれています。また、信販会社系は比較的審査に通りやすく、自動車ディーラと提携している会社によって金利が異なります。

マイカーローンを選ぶ際に留意する点は、銀行系の方が金利は低めであるという点です。さらに、取引している銀行の場合、今までの取引実績などから優遇金利が期待できる場合もあります。しかし、契約にあたっては、年収や勤務年数を聞かれたり見積もりや契約書のやりとりなどがあり、ハードルは高いように思われます。それに対して、信販系は銀行系に比べ金利は高いものの比較借りやすいというメリットがあります。

以上の通りにマイカーローンには信販系と銀行系があります。それぞれに特徴があります。マイカーローンを使うのであれば、幅広く内容を調べて、一番自分に適したマイカーローンを見つけ快適なカーライフをお過ごししてください。





タグ:ローン
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2007年06月14日

投資信託には確定申告は不要ですね

株式投資信託の収益分配金は受取り時に税金が源泉徴収されており確定申告は不要です。株式投資信託を売却・解約した場合、あるいは株式投資信託が満期を迎え償還された場合などは、収益分配金のほかに売却・解約・満期償還による損益が発生し、税制上の扱いが異なってきます。株式投資信託の償還時に生じた損益は解約による損益と同様の扱いとなります。

現在の所、株式投資信託の保有中に定期的に受け取ることのできる収益分配金は、配当所得として取り扱われ受け取り時に10%の税金が源泉徴収されていますが、確定申告すれば配当控除が適用されます。配当控除率は投資信託の外貨建資産割合と株式組入割合により異なり、外貨建資産割合が75%超、あるいは株式組入割合が25%以下の投資信託では適用されません。

ただし、国内株式投資信託から得られる収益分配金・解約差益・償還差益は、確定申告をすれば配当控除の適用を受けることができます。その場合、総合課税となり税率は累進課税となりますので、課税所得の少ない人は確定申告をしたほうが実効税率が安くなりますが、課税所得の多い人は投資信託の収益の確定申告をせずに源泉徴収で済ませたほうが税率は低くなります。

株式投資信託を換金する際に投資信託の売却益を他の株式等と損益通算したい場合には、解約請求ではなく買い取り請求により売却します。その場合、株式投資信託を換金した際の収益は上場株式を売却した場合と同じ譲渡所得とみなされ、10%(平成20年からは20%)の申告分離課税となり、確定申告が必要です。




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2007年06月13日

FX(外国為替証拠金取引)業者はランキングで選ぼう

外国為替証拠金取引(FX)を始めるには、FX業者との間に口座を開設し、証拠金を預け、その証拠金を元手にFX業者があなたの指示に従い外国為替市場で取引をしてくれます。外国為替証拠金取引(FX)は、法律の整備もできたところで、優良なFX業者も多数存在しますが、中には問題のあるFX業者があります。そこで、為替証拠金取引(FX)に関しての情報を見定めるのにFX業者のランキングが最適です。

実はFX=外国為替証拠金取引のランキングに目を通すメリットは、どこのFX専門業者に口座を持つかにより、収支が大きく変わることがあるからです。手数料が高くて儲けが少ない。手数料が高いと損をしたとき大きい。管理できないリスクの取引をしてしまう。よくトラブルが発生し、適切なタイミングで売買できない。サポート時間が少なく困ったときや緊急時に連絡できない。営業から電話が頻繁にかかってくる。等々、いろいろ問題がでてきます。

これらの問題があるので、FXのランキングを閲覧することが重要になってきます。しっかりとしたサポートをしてくれるFX業者を選ばなければなりません。FXランキングから、FX専門業者のいろいろな特徴が見えてきます。重要なのは、つぎのような事項です。取引手数料、スプレッド幅、取引単位、レバレッジの幅、通貨の種類、FX為替情報、サポート、デイトレード、電話取引などFX業者のランキングを確認してみましょう。

FX(外国為替証拠金取引)のどんなサービスをFX専門業者に期待しますか。人によって期待するサービスをもっています。手数料が比較的に安い会社。いろいろな通貨を取引できる会社。売買取引単位が安い。レバレッジがある程度自由差がある。ネット上の情報は豊富な会社。サービスが充実している会社。毎日、売買を繰り返しながら利益を上げる。中長期に運用して利益を上げる。人により、投資資金や投資スタイルも違います。FXランキングを利用して、自分にあったFX専門業者を探しましょう。





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